近年來，我國核心技術自主創新已是大勢所趨，打造圖數據管理系統的中國芯，已成為金融信息安全與穩定的重中之重——數據庫作為關鍵的底層技術，是我國信息化發展的重要攻關領域之一，它承擔著向下調動系統資源，向上支撐應用軟件的管理、組織和計算數據等重任。
近日，全球首款資產負債管理圖中臺系統在招商銀行上線運營，該系統集成了實時圖計算、高密度并發、超深圖遍歷、動態圖剪枝、跨金融指標關聯計算等多項核心原創技術，為國產自主安全的創新體系建設注入了強大的算力“芯”動力。
據悉，該系統由同心尚科技研發，開創性地使用了實時圖數據庫和高性能圖計算為基礎架構支撐的“AI+大數據庫”系統，整套設計自源頭創新，從系統架構到業務邏輯均是自主可控的，是我國金融業態+金融科技合作的一個標桿案例，標志著我國圖數據庫技術對甲骨文（Oracle）的平滑替換又邁出了堅實一步。
承載150億條全量明細數據，升級傳統技術
記者了解到，針對于過去存在的“找數難”、“查數難”、“取數難”、“用數難”的問題，在登陸該系統界面后，8大類別的存款、貸款、資本、定價、收入、利潤、資本回報、流動性管理的所有數據，均可以進行直觀的調取和任意維度的歸因查詢、貢獻度變化查詢與分析等等。
“全行大約150億條的全量明細數據都囊括在內，既可以實現銀行上下游綜合生態的宏觀完整映射，又能明細到各個維度，甚至到逐筆的業務明細數據。”該行工作人員介紹。
據介紹，業務人員若想知道“北京分行某一經營團隊下煤炭行業的戰略客戶結構性存款余額有多少？”或是“上海分行享受了銀行利率較高的存款產品的客戶給銀行帶來的整體收益是否比全行客戶平均水平要高？”等細顆粒度的問題時，只要在該系統界面簡單滑動，即可直觀地看到分析結果。
“總體來說，這種量化指標可以精準計量到每一筆交易，賬戶中的每一分錢，可以支持我們在多種維度上對任意一個分行、行業、客戶、經營團隊進行評價和分析，實現精細化管理，它已經成為我行投融資的儀表盤和監管紅線工具。”招行工作人員說。
突破“黑盒化”痛點，精準計量
金融行業對于數據的實時性和正確性要求非常高，但“黑盒子”讓銀行的各部門業務人員都頭痛不已——“基于甲骨文的SQL存儲進程，動輒就是幾千行上萬行，只能呈現最終結果，無中間過程，計量結果不可反向追溯，造成審計很難；最重要的是，算得準不準、對不對，根本無從考證。”該行技術人員告訴記者。
區別于此，基于實時圖計算技術的資產負債管理圖中臺系統的上線，徹底攻克了之前甲骨文（Oracle）“現金流引擎”和“規則引擎”的系統黑盒化這一科技“卡脖子”問題，業務人員可以從任何一個賬戶、任何一個行業（或任何其它維度）去具體實時查看并分析他想要的數據。
此外，區別過去僅呈現一個最終結果而無法捕捉到中間過程，無法保證計算是否正確，無法準確甄別問題出在哪里的痛點，利用該系統，業務人員可以直觀地看到各個指標間的業務邏輯，及時發現異常，并及時調整策略和提供決策依據。
打破管理藩籬，實現“全行一張圖”
技術突破還帶來了管理變化。據了解，銀行數據資產管理工作多由單個部門負責，受限于部門權責邊界，難以對行內數據資源進行全口徑、全周期的有效管理，另外數據資產開發者和使用者之間缺乏有效溝通和協同機制，使得數據資源使用率不高，數據價值難以充分體現。
實時圖計算資產負債管理圖中臺系統的上線，徹底地規避了之前多部門、多系統之間的口徑不統一、規則不統一、視角不統一等諸多問題，直接讓所有人在同一個數據集之下談問題——通過用明細數據說話，所有結論均通過實時計算得出，極大地降低了不同條線業務人員、管理人員、IT人員之間的溝通成本。諸如業務人員完全不再被Excel表格所禁錮，大量的客戶經理也不需要再編程去進入數倉運用SQL實現數據的查詢…… 最終起到管理上的協同作戰，運營上的提質增效。
王昊作為我國圖數據庫系統的算法專家，從清華大學計算機系畢業后，一直從事著與極限算法加速和性能優化相關的研發工作。他表示，實時圖計算資產負債管理系統從上線以來的實踐成效來看，已徹底改變了金融行業因業務數據量大、計算量大、系統割裂、算力低下而造成的低頻場景，并標志著我國的金融行業真正基于算力優勢開始趕超歐美同業。
